央行下发无证经营支付业务整治通知 二清将被全面清除

2017-11-24 10:48| 发布者: VR小灵通| 查看: 98| 评论: 0|原作者: VR小灵通

摘要: 来源: 零壹财经 为之网编者按:据报道,央行近日下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知,并下发了持证支付机构自查内容。



来源: 零壹财经


为之网编者按:据报道,央行近日下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知,并下发了持证支付机构自查内容。

11月23日消息,据支付之家网报道,央行近日下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号文)(以下简称“《通知》”),并下发了持证支付机构自查内容。

《通知》称,要加强无证机构整治,加大处罚力度,坚决切断无证机构的支付业务渠道,遏制支付服务市场乱象,整肃支付服务市场的违规行为;从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体,坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为,规范支付业务活动;以持证机构为切入点,全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。

此次整治范围包括银行业金融机构、非银行支付机构、以及中国银联、农信银资金清算中心、城商行清算中心、同城清算系统运营机构、小额支付系统集中代收付中心运营机构。

整治时间安排包括四个阶段:持证机构完成自查自纠阶段(2017年12月底前);人民银行分值机构组织进行检查阶段(2018年2月底前);人民银行总行组织开展现场督查阶段(2018年4月底前);完成处罚和总结工作阶段(2018年6月底前)。

2016年10月13日下午,央行正式发布并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,专项整治工作的重点内容主要有两个方面,一是开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治,二是开展无证经营支付业务整治。

自开启第三方支付领域专项整治以来,监管不断升级,已有多家第三方支付机构收到央行的罚单,呈现出违规机构众多,同一机构多次违规,处罚力度较大等特点。据零壹财经不完全统计,截至目前,共有87家支付机构遭到处罚,累计139次。其中随行付、付临门被处罚均达6次,易宝支付单次处罚金额超过4000万元。

北京金诚同达(上海)律师事务所律师谭鸿曾在《监管升级,第三方支付五大禁区之一: 无证经营支付业务》一文中,详细介绍了无证经营的法律问题。她指出,无证经营网络支付业务的主要表现形式有两种: 1、“大商户结算”模式。

即用户支付资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给其平台下挂商户。具体模式如下图所示:





采取“大商户结算”模式的电商平台实质是为商户和消费者提供了货币资金转移服务,即从事了网络支付业务。若电商平台未取得支付牌照,则涉嫌无证经营网络支付业务。

2、为用户开立具有充值、消费和提现等支付功能的类支付账户的电子钱包。

今年2月被实名举报的“美团网”便涉嫌此行为。也有不少电商平台都涉及先充值后消费的模式,如网约车平台“易到”。

(编辑:郑惠敏)

来源: 零壹财经

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